為何要設立家族辦公室?
 
1. 家族利益至上

大部分私人銀行所提供的服務內容,仍是從個人角度出發,這對於那些極度富有的家族來說是遠遠不夠的,例如家族企業的經營和傳承、家族成員的資產分配、慈善基金會的設立和整個家族內部所衍生的各項事務等,都是普通的私人銀行顧問所無法提供的。換句話說,超高淨值家族需要的是一個家族賬戶的財務總管,將家族可能面對的投資、保險、法律、稅務和慈善機構設立及其他所有日常事務都統籌起來,而家族辦公室便是基於這樣的需求而誕生。

2. 杜絕利益衝突

受制於種種因素,銀行和客戶利益的衝突在現實中已成常態。有一句話精準地描述了銀行與家族衝突的必然性:Banks think quarterly to quarterly; while families think generation to generation(銀行考慮的是每季度財報的營利,而家族考慮的是財富的代代相傳)。當今大型私人銀行都是上市金融集團的一部分,受制於資本市場的壓力,必須關注短期營業利潤的增長,這與家族希望財富保值且穩定增值並世代相傳的願望無疑是衝突的。與私人銀行相比,家族辦公室憑藉自有金融專業技能,扮演家族“守門人(Gate keeper)”的角色,在資本市場上作為私人銀行及其他金融投資機構的交易對手,保護家族的利益。

3. 集中管理

超高淨值家族可能跟多家私人銀行都有合作關係,來管理其龐大的財富。問題是各家銀行只能接觸到家族風險偏好的一個側面,很難瞭解其全面的組合投資。由於資產規模龐大、投資渠道分散,最後家族自己都搞不清楚資產配置的詳細狀況,這在危機突如其來的時候是很危險的。另外,家族看似透過多家銀行分散投資,但其實各家銀行的投資組合並無太大區別。透過集中管理,可以統一審視各家銀行的投資配置並加以調整,將風險降至最低,使家族資產能安全保值。

4. 私密性強

超高淨值家族同時與多家私人銀行合作的另一個思考因素是保密,不希望自己的財富全貌被一家銀行掌握。雖然保護客戶隱私是每個金融從業人員必須嚴格遵守的法律及道德規範,但是受制於監管要求、法律訴訟或人員流動等眾多因素,家族的投資配置或其他秘密仍有洩漏之可能。家族辦公室受雇於超高淨值家族,是家族的事務管家,和家族站在同一陣線,對於家族的所有秘密當然會盡到保密責任。